Типы дипозитных програм. Их достоинства и недостатки

Сейчас, когда денежный дефицит в полном разгаре, многие финансовые учреждения для того, чтобы привлечь новых вкладчиков и удержать старых увеличивают размер процентных ставок по вкладам и предлагают все более выгодные депозитные программы.

Банковские депозиты делятся на типы по нескольким признакам: валюте, срокам, способу начисления процентов.

Так же вклады в банках Новосибирска подразделяют на: "срочные" и "до востребования". Но, согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, любой банк в срочном порядке должен вернуть всю сумму по депозиту по первому требованию. В данном случае вкладчик теряет только проценты по вкладу, которые при досрочном изъятии средств со срочного депозита считаются по процентной ставке депозита " до востребования", которая намного ниже.

Но сейчас на финансовом рынке представлено достаточно много депозитных программ, которые предусматривают возможность досрочного льготного погашения или досрочного погашения определенной части. Так же существуют депозиты по условиям, которых возможны расчетные операции. Но как показывает практика, доход по таким вкладам все - таки существенно ниже, но зато с более удобной депозитной программой.

В большинстве случаев ставка по срочным депозитам возрастает в зависимости от суммы вклада и увеличения срока. Естественно, чем больше сумма вклада и его срок, тем больший дивиденды вы сможете получить.

Однако стоит помнить, что процентные ставки по вкладам в банках Новосибирска не всегда в состоянии покрыть реальную инфляцию, поэтому рассматривать депозит как высокодоходный инструмент не стоит. Скорее вклады можно назвать ликвидным инструментом, с помощью которого можно сберечь свои деньги и обеспечить минимальный риск их обесценивания. Если же депозитная программа не предусматривает вариант досрочного льготного погашения, возможности расчетных операций, то он теряет большую часть своей ликвидности, так как вы не сможете изъять свои средства без достаточно больших потерь.

Депозитная ставка может быть плавающей и фиксированной. Плавающая процентная ставка может менять свой размер в течение всего срока действия вклада и фиксировать минимальный доход. Она имеет возможность увеличиваться в зависимости от определенных условий, но превышение минимума не гарантированно. Сейчас в условиях кризиса многие банки стали повышать ставки по депозитным договорам с плавающей ставкой, для того чтобы повысить лояльность клиентов.

Способы начисления процентов бывает простой и сложный. Простой - это способ когда все проценты по вкладу начисляются по истечению всего срока его действия за весь период хранения. Сложным называют способ, когда регулярная сумма начисляемых процентов присоединяется к основной сумме вклада, и проценты начисляются уже на увеличенную сумму за весь период.

Если вы отдадите предпочтение долгосрочному депозиту, то стоит очень тщательно выбирать банк и приложить максимум усилий чтобы минимизировать риск обесценивания валюты.

Если основным приоритетом для вас является возможность доступа к своим средствам и деньги могут понадобиться вам в любую минуту, то в этой ситуации необходимо выбрать депозит с досрочным льготным изъятием или частичным досрочным изъятием.