Преимущества потребительского кредита

Потребительский кредит выдают сегодня многие банковские учреждения. Воспользоваться подобным предложением граждане могут с целью приобретения любых необходимых вещей. Это могут быть дорогостоящие предметы длительного пользования (мебель, квартиры, автомобили и т. п.) или же иные покупки (бытовая техника, телефоны, продукты питания). Очень часто такой кредит выступает или в виде отсрочки платежа или в виде банковской ссуды, включая карты.

Как правило, кроме процентов по потребительскому кредиту заемщик должен выплатить банку дополнительные сборы и комиссии, которые увеличивают реальную стоимость и образуют скрытую процентную ставку. Скрытая ставка может существенно увеличить выплаты, поэтому ее обязательно нужно учитывать при выборе программы. Согласно закону ЦБ от 1.07.2007, банки РФ обязаны информировать своих клиентов о полной стоимости кредита с учетом всех дополнительных расходов и сроков уплаты.

Зачастую условия зависят не только от определенного банка, но и от продавца товара. Долгосрочные отношения продавцов с банками-партнёрами позволяют реселлерам влиять на условия краткосрочных акций и кредитных предложений на товары торговой сети.
В связи с появлением новых банков, и соответственно, разнообразных программ, между банками растет конкуренция, что способствует более лояльному отношению к условиям выдачи кредитов. Разобраться в многообразии различных программ поможет рассмотрение основных типов потребительских кредитов.

Типы потребительских кредитов:

  1. Нецелевые и целевые. Целевые оформляются на приобретение определенных товаров, а средства нецелевых могут тратиться по усмотрению заемщика.
  2. Кредиты с обеспечением залога или без залога. В качестве залога рассматривается, как имущество заемщика, так и приобретаемый товар.
  3. По сроку погашения задолженности — выделяют долго-, средне- и краткосрочные займы.
  4. В зависимости от кредитора— небанковские и банковские займы.

Возможность приобретения товара без долгих накоплений, сравнительно небольшие ежемесячные платежи – все это способствует широкой популярности кредитов. Но в тоже время потребительский кредит, как и любой финансовый инструмент, имеет свои достоинства и недостатки.

Преимущества потребительского кредита:

  • приобретение товара в кредит спасает от возможного подорожания в будущем;
  • покупка позволяет купить вещь в момент её наибольшей актуальности для покупателя;
  • возможность оплатить непредвиденные расходы (ремонт, путешествие, лечение и т. д.)
  • сравнительно небольшие ежемесячные платежи.

Недостатки потребительского кредита:

  • проценты повышают стоимость товара;
  • товар может прийти в негодность, надоесть и т. п., а кредит придется платить еще много месяцев;
  • сумма товара при покупке в кредит может значительно превышать реальную стоимость товара (иногда и в несколько раз).